BoursioL’essentielLe PEA est fait pour investir en actions sur 5 ans ou plus, avec peu de frais et une fiscalité de 18,6 % sur les gains après 5 ans. L’assurance-vie est faite pour la sécurité (fonds euros), les montants sans plafond et la transmission. La bonne réponse est souvent : ouvrir les deux, le plus tôt possible.
Le comparatif en un tableau
| PEA | Assurance-vie | |
|---|---|---|
| Plafond | 150 000 € de versements | Aucun |
| Placements possibles | Actions européennes, ETF éligibles | Fonds euros garanti, unités de compte (ETF, fonds, SCPI…) |
| Partie garantie | Non | Oui, le fonds euros |
| Durée pour la meilleure fiscalité | 5 ans | 8 ans |
| Impôt sur les gains ensuite | 18,6 % | 17,2 % + 7,5 % au-delà de 4 600 € de gains par an (9 200 € pour un couple) |
| Retrait avant le délai | Clôture du plan, 31,4 % | Possible sans clôture, 30 % |
| Frais courants | Souvent très bas | Frais de gestion d’environ 0,5 à 1 % par an |
| Transmission | Entre dans la succession | Jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits (versements avant 70 ans) |
Trois situations
1. Vous voulez investir en actions, pour au moins 5 ans
Le PEA est fait pour ça : des ETF à frais réduits, et après 5 ans, plus d’impôt sur le revenu sur vos gains. Ouvrez-le tôt, même avec 10 €, pour lancer le chrono. Voir notre guide du PEA.
2. Vous voulez une partie de votre argent en sécurité
C’est l’assurance-vie, grâce à son fonds euros garanti. Pratique pour un projet à moyen terme ou pour équilibrer une épargne investie en actions.
3. Vous pensez à votre famille
Encore l’assurance-vie : au décès, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans droits de succession, pour les sommes versées avant 70 ans. Voir notre guide de l’assurance-vie.
Pourquoi ouvrir les deux ?
Les deux enveloppes ont un compteur : 5 ans pour le PEA, 8 ans pour l’assurance-vie. Ces compteurs démarrent à l’ouverture, ou au premier versement. Les ouvrir tôt, même avec une petite somme, ne coûte souvent rien et vous laisse le choix plus tard. Ensuite, vous pouvez par exemple investir en priorité dans le PEA pour les actions, et utiliser l’assurance-vie pour la partie prudente et pour ce qui dépasse le plafond.
Pour chiffrer votre cas, utilisez le simulateur PEA, assurance-vie ou compte-titres.
Questions fréquentes
Peut-on transférer un PEA vers une assurance-vie ?
Non, pas directement. Il faut retirer l’argent du PEA (avec la fiscalité correspondante) puis le verser sur l’assurance-vie. D’où l’intérêt de bien répartir dès le départ.
Peut-on mettre un ETF Monde dans les deux ?
Oui. Des ETF Monde éligibles au PEA existent, et la plupart des contrats d’assurance-vie en ligne proposent des ETF en unités de compte.
Quelle enveloppe pour un projet dans 3 ans ?
À 3 ans, la Bourse est risquée : une baisse n’aurait pas le temps de se rattraper. Privilégiez un livret ou le fonds euros d’une assurance-vie.
Contenu éducatif, pas un conseil en investissement ni un conseil fiscal. Règles en vigueur en 2026, susceptibles d’évoluer. Investir comporte un risque de perte en capital.