BoursioL’essentielLes intérêts composés, ce sont des intérêts qui rapportent eux-mêmes des intérêts. À 7 % par an, un capital double environ tous les 10 ans. Entrez vos chiffres ci-dessous pour voir l’effet sur votre épargne.
Comment utiliser le simulateur ?
- Capital de départ : la somme que vous placez aujourd’hui (0 € si vous partez de zéro).
- Versement chaque mois : ce que vous ajoutez tous les mois, par exemple avec un virement programmé.
- Rendement annuel moyen : ce que votre placement rapporte en moyenne par an. Pour un ETF Monde, on retient souvent 6 à 7 % sur longue période, sans garantie. Pour un livret, regardez son taux actuel.
- Durée : le nombre d’années pendant lesquelles vous laissez l’argent travailler.
Le graphique sépare ce que vous avez versé (en jaune) de ce que les intérêts ont créé (en vert). Plus la durée est longue, plus la part verte grossit.
Les intérêts composés, c’est quoi ?
Un intérêt, c’est ce que votre argent vous rapporte, un peu comme un loyer. Placez 1 000 € à 10 % : au bout d’un an, vous avez 1 100 €.
Si vous ne retirez rien, l’année suivante les 10 % s’appliquent sur 1 100 €, et non plus sur 1 000 € : vous gagnez 110 €, et vous avez 1 210 €. Vos intérêts ont rapporté des intérêts. C’est l’effet boule de neige : plus elle est grosse, plus elle ramasse de neige à chaque tour.
Exemple : commencer tôt ou verser plus ?
Lucas place 2 000 € par an de 25 à 35 ans, puis il s’arrête : il a versé 20 000 €. Emma place 2 000 € par an de 35 à 65 ans : elle a versé 60 000 €, trois fois plus.
À 7 % par an, à 65 ans, Emma a environ 200 000 €. Lucas, environ 225 000 €. Avec trois fois moins d’argent versé, Lucas gagne grâce à ses dix années d’avance. Le vrai ingrédient des intérêts composés, c’est le temps.
Comment est fait le calcul ?
Le simulateur calcule mois par mois. Le taux annuel est converti en taux mensuel équivalent : (1 + taux annuel)1/12 − 1. Chaque mois, le capital est multiplié par ce taux, puis le versement mensuel est ajouté. Les résultats sont avant impôts et avant frais : pour comparer les enveloppes après impôt, utilisez le simulateur PEA, assurance-vie ou compte-titres.
Petite astuce de tête, la règle de 72 : divisez 72 par le taux pour savoir en combien d’années votre capital double. À 6 %, il double en 12 ans environ. À 2 %, en 36 ans.
Questions fréquentes
Quelle est la formule des intérêts composés ?
Sans versements, le capital final vaut capital de départ × (1 + taux)nombre d’années. Par exemple, 1 000 € à 5 % pendant 10 ans donnent 1 000 × 1,0510, soit environ 1 629 €.
Quel rendement choisir pour simuler un placement en Bourse ?
Sur très longue période, les grands indices d’actions mondiaux ont rapporté en moyenne environ 6 à 8 % par an, dividendes réinvestis, avec de fortes baisses certaines années. Tester 4 %, 6 % et 8 % donne une fourchette prudente. Rien n’est garanti.
Les intérêts composés fonctionnent-ils sur un Livret A ?
Oui. Les intérêts du Livret A sont ajoutés au solde chaque 31 décembre, puis rapportent à leur tour l’année suivante. Notre simulateur Livret A applique ses règles précises (quinzaines, plafond).
Pourquoi mon résultat réel sera-t-il différent ?
Parce qu’un placement en Bourse ne monte pas du même pourcentage chaque année, et parce que les frais et les impôts réduisent le gain. Le simulateur sert à comparer des scénarios, pas à prédire l’avenir.
Simulation à but pédagogique, pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital.